Что значит цифровизация факторинга для банков

Традиционный подход к рассмотрению факторинговых сделок, основанный на бумажной документации, сопряжен с рядом сложностей для банка.
Во-первых, требуется высокая скоординированность всех подразделений банка, включая андеррайтеров, риск-менеджеров, бухгалтеров и юристов.
Во-вторых, проверка большого количества бумажных документов вручную существенно увеличивает нагрузку на сотрудников и усложняет процесс обработки заявок.
В-третьих, географическая удаленность сторон сделки замедляет документооборот и увеличивает сроки обработки заявок.

Эти факторы приводят к высоким издержкам банка, что отражается на стоимости факторинга. В результате услуга становится доступной только крупным клиентам с большими контрактами, оставляя малый и средний бизнес без финансирования. Как следствие, замедляется рост факторингового портфеля банка.

Внедрение цифровых технологий в факторинговые операции обеспечивает существенную оптимизацию процессов и кратно ускоряет процедуру выдачи финансирования через дистанционный формат взаимодействия. При этом создание собственной системы онлайн-финансирования может оказаться экономически нецелесообразным для банка, так как разработка и внедрение такой системы требует существенных финансовых вложений, окупаемость которых не всегда гарантирована.

OZ PLANET представляет собой инновационную мультифакторную платформу, которая органично встраивается в существующую структуру банка (фактора). Платформа позволяет банку перевести факторинговые операции в цифровой формат и предоставлять услуги финансирования предприятиям в любом регионе Узбекистана.

Платформа OZ PLANET предоставляет банкам возможность подключиться без установки дополнительного ПО, благодаря полной интеграции с их системами. Подключение открывает банкам доступ к передовым технологиям факторинга, которые ускоряют процесс рассмотрения заявок, снижают издержки и делают факторинг доступным для большего числа клиентов. Заявки от компаний одновременно поступают ко всем подключенным факторам, которые могут предложить свои условия финансирования. Такая система обеспечивает справедливую конкуренцию.

Подключение к OZ PLANET позволяет банку получить ряд преимуществ

1. Эффективное управление клиентской базой и развитие бизнеса:

• Перевод работы с существующими клиентами в цифровой формат.
• Расширение клиентской базы через доступ к пулу поставщиков и дебиторов, зарегистрированных на платформе. Возможность установления лимитов на топовых заказчиков-партнеров OZ PLANET.
• Финансирование клиентов из всех регионов Узбекистана благодаря централизованной системе подачи заявок.
• Юридическая безопасность благодаря электронному документообороту с использованием ЭЦП.
• Прозрачность и учет всех взаимодействий с клиентами.
• Оказание клиентского сопровождения специалистами OZ PLANET.

2. Цифровая трансформация факторинговых операций:

• Автоматизированная обработка заявок и документации.
• Оперативное управление лимитами и их контроль.
• Упрощенное заключение договоров факторинга в цифровом формате.
• Автоматизированная система трехстороннего согласования.
• Ускоренная процедура выдачи финансирования.
• Контроль погашения задолженности в режиме реального времени.

3. Комплексное снижение затрат:

• Уменьшение расходов на обработку каждой заявки на 70% и более.
• Автоматическая отбраковка заявок, не соответствующих требованиям фактора.
• Переход на электронный формат работы с документами и цифровое архивирование вместо бумажных папок.
• Оптимизация логистики за счёт сокращения расходов на межрегиональные сделки.
• Возможность обрабатывать любое количество сделок даже на незначительные суммы.
• Доступ к инновационным решениям без необходимости собственных крупных инвестиций в разработку.

Значительные затраты банка на обслуживание факторинговых операций приводят к повышению цен на услуги, делая их менее привлекательными для клиентов. Длительное время обработки заявок и высокие ставки ограничивают круг потенциальных заемщиков, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса.

Интеграция банка с цифровой платформой OZ PLANET — это эффективный способ оптимизировать процессы факторинга, нарастить объемы финансирования, расширить клиентский портфель и внести значительный вклад в развитие малого и среднего предпринимательства.