Классический факторинг
Онлайн-финансирование поставок с отсрочкой платежа с регрессом на поставщика. Получите до 100% суммы поставки в день отгрузки товара или оказания услуги.
Для тех, кто уверен в своих покупателях
Классический факторинг — финансирование поставщика под уступку денежного требования, при котором поставщик несет ответственность за оплату, если покупатель не погасит задолженность в установленный срок. Это выгодное решение для компаний, которые хотят минимизировать затраты на финансирование.
Как это работает
Весь процесс онлайн: автоматическая генерация документов, подписание документов с ЭЦП, мониторинг в режиме реального времени, отчеты и история операций.
- Вы отгрузили товар или оказали услугу
- Вы не ждете оплату 30–180 дней
- Вы получаете деньги сразу от фактора (банка, факторинговой компании) через платформу OZ PLANET
- Покупатель производит оплату за поставку/услугу фактору по истечении отсрочки платежа
- Если покупатель не заплатит, обязательство погасить задолженность перед фактором возвращается к поставщику
Кому подходит
Крупным поставщикам с сетью проверенных покупателей
Компаниям, которые работают с широкой базой покупателей на основании долгосрочных договоров, рамочных контрактов и регулярных поставок.
Поставщикам, уверенным в платежеспособности своих контрагентов
Компаниям, чьи покупатели характеризуются стабильными сроками оплаты, отсутствием системных просрочек и прозрачной финансовой моделью.
Быстрорастущим компаниям с прогнозируемым денежным потоком
Компаниям с растущими объемами продаж и контролируемой дебиторской задолженностью, которым важно ускорить оборачиваемость оборотного капитала.
Преимущества классического факторинга
- Быстрое одобрение и упрощенный скоринг
- Ставка ниже, чем при других видах факторинга
- Возможность финансировать более широкий пул покупателей
- Быстрое увеличение лимитов при стабильной платежной дисциплине
Ускорение оборотного капитала при сниженной стоимости финансирования без кредитной нагрузки.
Рост объема портфеля при управляемом уровне риска и предсказуемой доходности.
Рассчитайте стоимость факторинга
Тысячи компаний уже выбрали факторинг с OZ PLANET
FAQ
Чем факторинг с регрессом (классический) отличается от факторинга без регресса (реверсивного)?
При факторинге без регресса риск неплатежа принимает на себя фактор (банк, факторинговая компания), что увеличивает стоимость финансирования. В классическом (регрессном) факторинге риск неоплаты покупателем остается на поставщике. Если клиент не заплатит, банк/фактор имеет право потребовать возврат суммы факторингового финансирования от поставщика. Именно поэтому классический факторинг стоит дешевле.
Сколько времени занимает получение финансирования?
После подключения и установления лимита финансирование осуществляется по факту подтверждения поставки и подписания реестра уступки денежных требований. Деньги перечисляются поставщику на расчетный счет в течение дня.
Нужно ли согласие покупателя?
Да. Покупатель подтверждает обязательство по оплате поставки в системе. Три стороны сделки (поставщик, дебитор, фактор) подписывают реестр денежных требований. Уступка денежного требования фиксируется в системе и соответствует действующему законодательству.
Как быстро устанавливается лимит финансирования?
Скорость установления лимита зависит от того, является ли поставщик действующим клиентом банка, а также от оперативности предоставления запрашиваемой информации. Подробности можно уточнить у нашего специалиста.
Можно ли финансировать нескольких покупателей?
Да. Платформа позволяет работать с несколькими покупателями (дебиторами) в рамках установленного лимита и управлять всеми сделками в одном интерфейсе.
Что происходит, если покупатель не платит в срок?
При наступлении просрочки применяется механизм регресса к поставщику в соответствии с договором. Фактор направляет поставщику требование о возврате полученной суммы факторингового финансирования. Поставщик возвращает деньги фактору, а дальше сам разбирается с покупателем (переговоры, претензия, суд и т.д.).
Подходит ли классический факторинг, если у меня уже есть кредит в банке?
Факторинг с регрессом может быть совместим с наличием банковского кредита, так как факторинг не считается кредитом и не увеличивает долговую нагрузку в балансе.
Однако решение зависит от того, как фактор оценит вашу финансовую устойчивость и риски, связанные с вашей ситуацией. Важным критерием в данной ситуации является не только ваша платежеспособность, но и надежность ваших покупателей (дебиторов). Также важно убедиться, что в договоре вашего банковского кредита нет ограничений на использование других финансовых инструментов, включая факторинг.
Когда могут отказать в классическом факторинге?
Банк может отказать в регрессном факторинге, даже несмотря на то, что риск неоплаты лежит на поставщике. Вот самые распространенные причины отказа.
- Поставщик в плохом финансовом состоянии: убытки по последней отчетности, системные просрочки по кредитам, множественные исполнительные производства, вероятность банкротства и т.п.
- Короткий срок деятельности компании: стартапы и компании с историей деятельности менее 12 месяцев
- Ненадежный покупатель (дебитор): покупатель в процессе банкротства, ликвидации или реорганизации; имеет длительные просрочки по другим поставщикам; имеет сомнительную репутацию; имеет аффилированность с покупателем (одна группа компаний, регистрация по одному адресу, общие учредители).
- Спорный или неподтвержденный характер поставки: отсутствие или несвоевременная отгрузка товара, наличие претензий по поставке, запрещённые товары.
- Нарушение условий существующих кредитных договоров: некоторые кредитные соглашения могут содержать запреты или ограничения на привлечение дополнительного финансирования.
- Отраслевые или регуляторные ограничения: несоответствие сделки внутренним политикам банка или требованиям законодательства.
Расскажем подробнее о возможностях платформы
Укажите ваши контактные данные, и наш специалист свяжется с вами.